「经济」银保监会权威回应！涉及银行业净利润下降、中美经贸金融等热点问题

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据银监会网站8月22日消息，近日，英国《金融时报》等媒体记者就市场非常关注的问题采访了银监会发言人。面试情况总结如下。

图片来源:银监会网站

【/s2/】问题1:近年来，我国普惠金融发展迅速，尤其是今年上半年，银行业金融机构普惠小微企业贷款同比增长28.4%，五大银行贷款同比增长34.6%，这是其他国家没有的速度。会增加很大的风险吗？

答:大力发展普惠金融是全面建设小康社会的必然要求，也有利于促进金融业持续均衡发展。金融业积极响应党中央号召，积极回应人民关切，不断加大对小微、农业、农村、农民等弱势领域的支持力度，推动普惠金融事业取得长足进步，有力支撑经济社会稳定发展。今年上半年，金融部门必须支持实力非凡的小微企业稳定发展。

一直以来，中国保监会重点指导各类银行和保险机构按照成本计算、风险控制和商业可持续性的原则开展普惠金融业务。越来越多的机构积极推行普惠金融，服务质量和效率以及风险管控同步提高。中小银行利用贴近社区、贴近企业的优势，下大力气，集约化经营。网上银行的数字信贷为千万企业提供了流动资金。大型国有银行在资金、网络、技术、客户等方面都有很好的基础，发展普惠金融也能形成其独特优势。尤其重要的是，一些银行加快了数字化转型，改进了业务流程，创新了服务模式，不仅有效挖掘了普惠金融的潜在需求，而且显著提高了风险管理和控制能力。比如今年3月，建行普惠小微企业贷款余额成功突破一万亿，不良贷款率控制在1%以内，这在传统模式下很难实现。截至6月底，全国银行业普惠小微企业贷款余额13.7万亿元，同比增长28.4%，比全部贷款高15.3个百分点。上半年新增普惠小微企业贷款平均利率为5.94%，比2019年全年平均利率低0.76个百分点。

截至6月30日，不良普惠小额贷款余额0.4万亿元，比年初增长9.25%，不良率2.99%，比各类贷款不良率高0.88个百分点。目前，不良贷款率水平接近最初设定的容忍限度。但是，考虑到新冠肺炎疫情是一场世纪灾难，经济已经完全恢复正常，仍然需要更大的资金投入。保企业保就业就是保银行保金融。因此，近期提高金融风险成本是正常的，也是必要的。金融系统相信，普惠金融不仅实现了量化改进，还实现了质的飞跃。通过改革开放、科技赋能、强化管理，普惠金融正在逐步实现精准滴灌，信贷风险整体完全可控。

【/s2/】问题2:上半年，银监会和五部委联合下发了《中小银行深化改革补充资金工作方案》，已在多个地方实施。目前进展如何？

答:经国务院批准，今年上半年，六部委联合发布了深化改革、补充中小银行资本金的工作方案。目前各省市相关工作正在推进。监管机构主要在几个方面发挥专业指导作用:

一是配合地方政府制定深化改革、补充资本、化解中小银行风险的实施方案。根据要求，各地要把地方党的领导责任、国有金融资本管理责任和属地风险处置责任紧密结合起来，由金融管理部门承担监管责任。目前，我们的当务之急主要是与地方政府合作，摸清风险基础，组织清产核资，基于这一“一线一策”制定实施方案。第二，支持地方政府继续通过各种市场化渠道引进投资，增强中小银行资本实力。同时，通过发行地方政府专项债券和认购中小银行可转换债券等合格资本工具，可以帮助中小银行补充资本，为发展奠定坚实基础。第三，完善公司治理机制。要把党的领导融入公司治理的各个方面，加强股权管理，依法淘汰问题股东，特别是加强新股东的资格审查。加强高管任职资格管理，促进职业经理人市场发展，严格行业准入控制。建立健全透明高效、相互制衡、适应中小银行特点的公司治理机制。严格防范大股东操纵和内部人控制。第四，坚持市场定位。督促中小银行回归源头，专注主业，坚决扭转盲目追求速度和规模的发展模式。引导深化本地，汇服务，不跨地区，严格限制通过贷款、投资、同业、非标业务等方式向外扩张。同时，注意维护地方金融组织体系的完整性，特别是维护县级农村金融机构法人地位的整体稳定。第五，加快廉政金融文化建设。树立审慎稳健的经营理念，增强风险意识和合规意识，加大金融反腐力度，牢牢把握风险底线。

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【/s2/】问题3:今年上半年，商业银行净利润同比大幅下降。主要原因是什么？

答:2020年上半年，商业银行累计净利润1万亿元，同比下降9.4%，增速较去年同期下降15.86个百分点。虽然净利润下降，但行业整体运行稳定，发展基础更加坚实。6月末，商业银行流动性覆盖率为142.4%，拨备覆盖率为182.4%，资本充足率为14.21%，均在合理范围内。

银行业净利润下降主要有两个原因:【/s2/】第一，继续给实体经济盈利。【/s2/】今年以来，银行和保险机构对短期和长期利益进行了统筹规划，按照商业可持续性原则，通过降息、减息、金融重组、延迟贷款还本付息等措施，前7个月为实体经济盈利8700多亿元。第二，努力处置不良项目并拨备款项。【/s2/】上半年银行业金融机构处置不良贷款1.1万亿元，比去年同期增加1689亿元。同时，按照预期信用损失原则，计提减值准备1.3万亿元，同比增长34.4%。

下一步，银监会将继续引导银行和保险机构提高服务实体经济的质量和效率，采取更加有力的措施，促进国民经济全面复苏和高质量发展。在保持稳定增长的同时，要做好风险防范。根据今年的实际情况，银行系统计划全年处置不良资产约3.4万亿元，比去年增加1.1万亿元。银行业抵御风险的能力将进一步增强。

问题4:今年是脱贫之年。银监会对于金融支持脱贫有什么安排？

答:今年3月6日，Xi总书记出席“决战与反贫决战座谈会”，并发表重要讲话。银监会深刻理解并坚决贯彻落实Xi总书记重要讲话精神，全面落实党中央、国务院的决策部署。尽管疫情影响很大，但我们坚持主动出击，及时制定和采取有效措施，稳步推进金融扶贫工作。银监会和国务院扶贫办联合发布通知，完善扶贫小额信贷政策安排。研究细化2020年扶贫重点任务，深化深贫困地区金融扶贫工作，有针对性地开展银行保险业扶贫、防洪减灾和灾后重建。

通过各方的共同努力，金融扶贫工作取得了显著成效。截至6月底，全国金融精准扶贫贷款余额比年初增加3100多亿元。334个贫困县贷款增速比全国贷款平均增速高3.73个百分点。全国共发放扶贫小额信贷4735.4亿元，惠及三分之一以上的贫困家庭。832个重点扶贫开发县农村基本金融服务覆盖率达到99.6%。农业保险向43.8万户贫困户赔付6.1亿元。

下一步，我们将保持财政援助政策的整体稳定，重点关注“三区三州”等深度贫困地区，加大对无上限贫困县的财力投入；促进扶贫与农村振兴的有机联系，促进金融支持与产业扶贫相结合；在金融救助决战中开展扶贫专项监管，确保扶贫措施准确落实。

【/s2/】问题五:近日，美国国务院和财政部以“破坏香港自治”为由，宣布对中国11个中央政府部门和香港特别行政区官员实施制裁。一些海外媒体认为，相关金融服务可能会受到影响。银监会有什么意见？

答:美方的有关行为粗暴干涉中国内政，严重违反国际法和国际关系基本准则，我们坚决反对。香港事务是中国的内政。香港的经济和金融活动由特区政府管辖，任何外国政府都无权干预。

长期以来，美国经常滥用所谓的“长臂管辖权”，利用金融霸权搞所谓的“单方面制裁”。美国将国内法置于国际法之上，干涉金融机构的正常运作，不仅缺乏法律效力，而且违反了市场经济原则，受到国际社会的一致谴责。中国解放了七十多年，香港回归祖国二十多年。今天，如果有人想用过去强权政治的伎俩来欺负中国人民，从一开始就注定要彻底失败。香港是最重要的国际金融中心之一，涉及许多国家和企业的经济利益。各国的金融机构，包括美国的很多金融机构，都在香港有业务往来和商业存在。美国采取任何破坏香港金融稳定的行动，不仅是中国人民的蓄意敌人，也是与包括美国人民在内的世界人民的蓄意对抗。美国是当前国际金融体系最重要的参与者和最大的受益者。我们建议美国政府不要走自己的路，不要搬起石头砸自己的脚。我们始终认为，合作与协商是解决中美经贸和金融问题的唯一正确途径。

我们坚决支持中资金融机构依法经营，为包括香港市民和企业在内的所有客户提供良好的金融服务。目前，香港金融市场总体稳定，联系汇率制度基础扎实，也反映出国际市场对香港充满信心。祖国大陆是香港繁荣稳定的坚强后盾。我们坚信，香港作为国际金融中心的地位不会被削弱或动摇，未来会更加繁荣稳定。

【/s2/】问题6:近年来，中国金融业对外开放步伐明显加快，银监会先后出台数十项开放措施。目前实施进展如何？

答:近年来，银监会坚决贯彻落实党中央、国务院关于开放金融业的决策部署。自2018年以来，先后出台了34项放开银行业和保险业的措施。目前，相关法律法规的修订工作已基本完成。同时监管流程不断完善，审批速度大大加快。中国新设立的外资机构数量大幅增加，特别是一批专业化、特色化的机构。

自2018年以来，中国银监会已批准外资银行和保险公司在中国设立近100家机构，包括全资或控股的保险公司和财富管理公司。今年上半年，全球多家知名优质外资银行保险机构获批成立。比如美国贝莱德财务管理有限公司和新加坡淡马锡的建信理财有限公司、符登管理有限公司在上海共同成立了外资控股的贝莱德建信理财有限公司；美国安达保险集团增持华泰保险集团股份至46.2%，成为其最大股东；中法合资、中澳合资、中英合资三家外资保险公司也成立了专门的资产管理公司；来自韩国的韩国再保险已经在中国设立了一家再保险分公司。目前，一些来自亚洲、欧洲和美洲的外资机构正在进行市场调研，一些已经明确计划在中国拓展业务，一些已经提交了开设机构的初步申请。预计未来一段时间将有更多外资机构参与中国金融市场，成为中国金融业优质发展的生力军。

中国银行业监督管理委员会将坚定不移地履行对外开放承诺，在确保金融安全的前提下，继续稳步提高银行业和保险业的对外开放水平，不断改进和完善监管方法和手段，增强开放条件下的金融管理能力和风险防控能力。

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来源:银监会网站