「经济」高中文化，无业男子就用这招，连续15次骗取银行9300万元贷款

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一个只有高中学历的人能够在不同层面上愚弄现代银行的风险控制系统。他连续15次骗取贷款9300万元，并取走1230万元自用。

但由于投资失败、赌博亏损，这15笔贷款中仍有近7000万元未还。

受过高中教育的失业男子骗取了9300万英镑贷款

此人朱浩，男，汉族，1978年8月19日出生，四川省会理县人，高中学历，无工作。被捕前，他住在四川省西昌市。根据判决文件，朱浩没有稳定的收入和来源，朱浩的辩护人曾以家庭困难为由要求法院从轻处罚。

朱浩是如何欺骗银行风险控制系统，连续15次骗取贷款的？事实上，从判决文件来看，朱浩在骗取贷款过程中的作用基本上是制造虚假信息。

例如，在第一起贷款诈骗案中，* *李(另案处理)诈骗490万元，并安排伪造贷款信息。【/s2/】朱浩以其身份信息注册成立西昌新闻树建材经营部(以下简称新闻树经营部)，并伪造贷款信息。【/S2/】2013年4月11日，新闻树营业部以向凉山万达实业有限公司(以下简称万达实业公司)还款为由，向凉山商业银行小企业信贷中心申请贷款490万元，贷款由荥阳担保公司担保。2013年4月24日，国家商业银行向新闻树营业部发放贷款490万元，随后将贷款划入XX指定账户。

十几次后，朱浩使用与第一次类似的手段，伪造虚假信息，为曾轶、毛某二、邹忠禹和* *，骗取贷款，从中获利。

对于第14次和第15次贷款欺诈，朱浩开始为自己考虑。

第14起贷款诈骗发生在2013年9月。朱浩与谢某某和谢某某商量一起做洋葱生意。朱浩负责出资，谢某某负责种植和采购。因此，借用了段、苏注册的启耀农业公司，伪造了该公司的贷款信息。2013年9月6日，启耀农业公司向国家商业银行小企业信贷中心申请短期流动资金担保贷款490万元，荥阳担保公司为贷款提供担保。2013年9月17日，梁山商业银行向齐腰农业公司账户贷款490万元。朱浩在洋葱业务上投资了200万人民币，然后因为洋葱价格低而亏损。

第十五次，朱浩利用陈某2号的身份信息注册成立西昌何润辅助建材经营部(以下简称何润建材经营部)，伪造该经营部的贷款信息。2013年12月19日，何润建材经营部向国家商业银行小企业信贷中心申请短期流动资金担保贷款490万元，汇源担保公司为贷款提供担保。2013年12月23日，国家商业银行向何润建材经营部发放贷款490万元，次日划入雅邦贸易公司账户。【/s2/】朱浩与曾轶投资100多万元开矿，因投资失败，其投资全部亏损。朱浩将剩余的300万元用于个人在线赌博。

据法院统计，本案贷款主体骗取德州商业银行9300万元。最大诈骗贷款金额2000万元。经查，贷款本金已全部归还，不应认定为犯罪金额。朱浩本人非法占有并使用了1230万元。

值得注意的是，朱浩不仅骗取贷款，还犯了信用卡诈骗罪。2017年3月10日，被四川省西昌市人民法院判处有期徒刑2年，缓刑3年，并处罚金2万元。

风控导致“内鬼”

众所周知，现代银行有着严格的风险控制体系，那么朱浩是如何规避风险并屡战屡胜的呢？

原因是朱浩在银行的风险控制部门有一个“内鬼”。这个内幕就是上面说的毛某2。

根据刑事判决，根据毛某某简历，毛某某于2008年5月加入国家商业银行，先后担任西昌分行行长、国家商业银行小企业信贷中心主任、国家商业银行风险管理部部长。2017年5月，免去其风险管理部部长职务。

作为银行风险控制部门的负责人，毛某某不仅没有尽到自己的职责，还与朱浩等人勾结，挖银行的墙角。

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例如，朱对的第二、第三和第四笔冒用贷款都是由毛安排的2:

毛某某诈骗德州商业银行贷款资金490万元，并安排朱浩利用高某某的身份信息办理贷款。以高的身份信息注册成立西昌佳怡服装经营部(以下简称佳怡服装经营部)，并伪造贷款信息。2013年11月14日，嘉义服装业务部以支付西昌盛源百货商场营业部(以下简称盛源百货商场营业部)货款为由，向国家商业银行申请流动资金贷款490万元，汇源担保公司为贷款提供担保。2013年12月23日，国家商业银行向嘉义服装业务部发放贷款490万元。毛某2日借给涂范俭400万元骗取。事发后，390万元本金一直未还。

毛某某安排朱浩伪造贷款信息，骗取国家商业银行400万元。2013年11月7日和11月11日，朱浩利用其妻子杨鹤庆和表弟钟某某的身份信息作为贷款主体，利用其伪造的贷款信息向国家商业银行申请了每人200万元的固定资产购买担保贷款，汇源担保公司为两笔贷款提供担保。2013年11月7日和2013年11月12日，国家商业银行分别发放了这两笔贷款。毛某某安排朱浩借给新荣担保公司梁山分公司负责人张勇400万元。事发后，400万元本金一直未还。

毛某某安排朱浩提供贷款主体，以骗取国家商业银行300万元。提供了曾益(另办)、曾阳(另办)、1、宋智宗的身份信息，毛某某向提供了毛某某和杨的身份信息。朱浩用这六个人的身份信息伪造了贷款信息。2013年10月31日和2013年11月13日，6人向国家商业银行申请个人担保贷款各50万元，汇源担保公司为6笔贷款提供担保。国家商业银行先后向曾轶等六人的个人银行账户发放了六笔贷款，并将其转入朱浩的银行账户。之后毛某某在银泰天地项目投资300万。事件发生后，198.86万元本金未归还。

毛某某作证:“我帮XX李在国家商业银行办理贷款。贷款主体不是XX李本人，贷款信息基本是伪造的，贷款没有按照贷款信息的用途使用。* *李在国家商业银行小企业信贷中心的贷款，只要有担保公司担保，没有问题。* *李的所有贷款都是事先跟我说好的。如果我没有异议，* *李会去贷款单位，伪造贷款资料，提交给银行账户经理。【/s2/】客户经理会按照流程逐级上报。等我主持完贷款审查会，我就把钱借给* *李。"

法院:家庭困难不构成轻判

值得注意的是，在庭审中，朱浩提出自己的行为不构成贷款诈骗罪，而是骗取贷款罪。辩护人提出，没有与XX李、曾轶等人合谋非法占用国有商业银行贷款，贷款主体真实，具有真实有效的抵押或担保。朱浩不是贷款的主要使用者，他使用的三笔贷款总计1230万元。

但本院认为，本案贷款主体虽为真实存在，且有担保公司为贷款提供担保，但均为专门登记的贷款主体，在被告、* *李、毛某与担保公司串通，【/s2/】后，均无实际营业场所和具体业务，且这些所谓的贷款主体与贷款并无实际关联，担保公司也知道贷款信息是虚假的并为其提供担保[/s2/】。被告人、李某某、毛某某二人虽未以非法占有为目的，串谋诈骗银行贷款，但知道贷款主体没有实际经营场所和具体业务，多次为贷款主体发放虚假贷款。贷款信息量特别巨大，对贷款用户是否有能力归还持放任态度；此外，被告朱浩没有稳定的经济收入和来源。在他拿走的银行贷款资金中，朱浩个人占有并使用了1230万元，他使用的资金只有一小部分用于生产经营。他明显不还款，骗取了大量银行贷款，应视为具有非法占有目的。其行为符合贷款诈骗罪的构成要件，构成贷款诈骗罪。

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据他的辩护律师称，朱浩在本案中只提供了虚假的贷款信息，这是从犯的观点。

法院经调查认为，伪造贷款信息是贷款诈骗的重要环节，朱浩多次伪造贷款信息，数额极大，占用了其中使用的贷款资金。因此，辩护人提出从犯意见，被法院驳回。

辩护人还指出，朱浩的家庭处境困难，要求法院从轻处罚。法院认为，【/s2/】经调查，家庭困难不能作为被告人朱浩犯罪的理由，要求从轻处罚是没有根据的。

最后，凉山中级人民法院一审判决如下:

1.撤销四川省西昌市人民法院(2017)川3401刑初字第73号判处被告人朱浩有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币2万元的刑事判决。

2.被告人朱浩犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币30万元；与原信用卡诈骗犯的处罚一并处罚，判处有期徒刑11年，并处罚金人民币32万元。

3.被告朱浩被责令向凉山商业银行返还贷款诈骗金额1224.68万元(扣除返还的本金5.32万元)及他人贷款诈骗金额。

编辑|[/s2/]杜恒峰杜波，孙志成

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