(民生）车险改革9月19日正式实施 能为消费者带来哪些利好?

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原标题:车险改革，消费者有利几何(经济焦点)

机动车保险与人民生活和切身利益密切相关，长期以来一直是财产保险领域最大的业务，受到社会的高度关注。经过多年的改革和发展，中国的汽车保险取得了积极的成果。2019年，车险覆盖机动车辆2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财产险保费的63%。但与此同时，车险领域定价高、手续费高、管理粗放的问题并没有得到根本解决，车险保障需求不断增长与车险供给之间的矛盾依然存在。

为了解决车险领域的复杂问题，实现车险的高质量发展，更好地维护消费者权益，中国保监会在广泛征求各方意见的基础上，发布了《关于实施车险综合改革的指导意见》。这次改革能给消费者带来什么好处？记者进行了采访。

扩大范围和额度，更好地发挥风险保护功能

车险综合改革将于9月19日正式实施。中国保监会相关负责人表示，预计改革实施后，短期内消费者“价格基本只降不升，保障基本只增不减，服务基本优不差”。

交通保险责任限额大幅提高-

在这次改革中，交通保险责任限额的提高引起了特别的关注。改革后，交通保险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中身故伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额保持在20万元不变。无责任赔偿限额按相同比例调整，其中死亡伤残赔偿限额由1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额由1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额保持在100元不变。

"交通保险责任限额的提高增加了对司机和行人的保护."北京海淀区的车主马说。

银监会近日发布公告，规定了切换时间和过渡安排，明确2020年9月19日0点以后发生道路交通事故，强保新老保单按新的责任限额执行。

商业汽车保险责任更全面-

“前年在高速公路上开车，车窗玻璃被坑了，联系保险公司办理车损险理赔，被告知不保。”马先生说。

类似的情况也会得到改善。此次改革将支持行业扩大商业车险覆盖范围，引导行业在现有保险责任的基础上，增加车辆盗窃、玻璃破碎、自燃、发动机涉水、无免赔额、无第三方特别优惠等保险责任，支持行业开发车轮险、医疗保险责任保险等附加保险产品对外使用。此次改革还删除了事故责任免责率、找不到第三方免责率等免责协议，删除了实践中容易导致理赔纠纷的免责条款。

“扩大保险责任，增加保障金额，消费者风险保障将更加全面，也将有助于鼓励保险公司提高车险运营效率和服务能力，更好地发挥保险在经济补偿和化解矛盾纠纷中的作用。”平安财险说。

"改革后，消费者将享受到更加全面、完善、规范的车险产品和服务."中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王湘南说。

车险费率普遍降低，有良好驾驶习惯和安全记录的车主受益更多

“现在每年交665元交强险，未来保费预计会降到190元，相当于石油钱的一半以上。改革带来的好处是显而易见的。”内蒙古一位车主说。

此次改革将在提高交通保险责任限额的基础上，在道路交通事故率的调整系数中引入区域浮动因素，将向下浮动比例从原来的最低30%扩大到50%，以增加未支付赔偿的消费者的优惠费率范围。

内蒙古车主给记者算了一下账:以他的五座车为例，第一年保险费是950元交的。之后在不赔偿的情况下，保费最高优惠30%，每年赔付665元。向下浮动比例扩大到最低50%后，保费优惠475元。

此外，交强险浮动费率上限不变。对于轻微的交通事故，研究将不包括在费率增加的浮动因素中。

商业车险方面，免赔优待系数将进一步优化。改革实施后，商业车险免赔优惠系数将从上一年度扩大到前三年度的赔付记录范围，对消费者的意外赔偿费率涨幅将有所降低。车险产品市场水平提高，自主定价系数浮动范围逐步放开。第一步是确定独立定价系数的范围为[0.65-1.35]，第二步是适时全面放开独立定价系数的范围。

“不同地区、不同车型、不同车主的费率变化是不一样的，但总体费率降低，消费者会从中受益。”王湘南说。

业内人士指出，改革后，车险费率“奖优罚劣”的作用将得到更好的发挥，驾驶习惯和安全记录良好的车主将受益更多，这也将有助于广大车主进一步规范驾驶行为。

加强在线服务，使消费者更容易投保和索赔

7月初，在上海工作的王女士告诉她的保险公司，她的车在安徽省黄山市歙县，因暴雨严重损坏。王女士在上海，被淹的车无人看管。保险公司接到举报后，工作人员通过手机app在线联系王女士，10多个小时后完成赔款支付。

很多车主认为，在选择车险公司时，更看重的是保险公司的服务能力，灾害预警、事故救援、理赔效率、增值服务都是重要的考虑因素。此次改革明确提出积极推进电子保单系统，鼓励财产保险公司在保护消费者知情权和选择权的基础上，通过电子保单为消费者提供更便捷的车险核保、理赔等服务。

“今年上半年，PICC P&C加强了技术授权，大力推广汽车保险在线承保和在线理赔。上网率增长很快，分别在80%和90%左右。”PICC P&C相关负责人表示，从长远来看，保险公司的服务能力在车险领域将变得越来越重要，改革将进一步推动保险公司提升服务和理赔能力，提升消费者体验。

业内人士认为，提高车险服务质量和效率，提升科技水平，发展网上业务非常重要。对于消费者来说，网上投保理赔会带来极大的便利。对于保险公司来说，加强在线服务也可以提高运营效率，降低人力成本，促进行业健康发展。

多家保险公司负责人表示，为了更好地服务车主，公司将加大科技赋能力度，不断完善灾难智能预警、在线保险指导、在线自助响应、保单自助查询、在线理赔等智能服务。，从而为车主提供更便捷的车险核保理赔体验。

记者瞿

来源:人民日报