「经济」银行职工自贷自批776万，全用来赌博挥霍！法院这样判

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获取同事审批系统的账户密码，以自贷自批的形式向银行借款700多万，全部用于赌博和挥霍...9月22日，裁判文书网披露的刑事判决书披露了这样一个职业案例。

【/s2/】自贷自批73次，贷款730万元

判决书显示，黄默平，男，1987年12月7日出生于安徽省潜山市，汉族，本科学历，户籍所在地，现住址在潜山市。2019年10月1日，因涉嫌职务侵占罪被千山市公安局刑事拘留；经潜山人民检察院批准，逮捕于2019年11月5日由潜山公安局执行。

2017年11月至2018年9月，黄平礼利用其在潜山农村商业银行黄白支行的信用会计师职务，获取了黄白支行其他贷款人员(客户经理)的安徽省农村信用合作联社信用管理系统的操作号和密码。

黄默平利用其他贷款人员的操作号，私自登陆征信系统。在父亲黄某和妹妹黄默山不知情的情况下，黄默平利用黄某和黄默山的名义，以自己的名义在黄白支行共发放小额贷款730万元，用于赌博等目的。

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主其他贷款官员和信贷会计师

和贷款审查小组的账户密码

2018年9月至10月8日期间，黄谋平在担任潜山农村商业银行官庄支行信贷员、后冲二级支行行长期间，获得了官庄支行信贷员的信贷系统操作号和密码，以及信贷会计掌握的信贷系统“信贷会计”和“商品审核组秘书”的操作号和密码进行贷款。

黄默平用自己的操作号登录征信系统。他在父亲黄某不知情的情况下，冒用黄某的名义，以自贷自批的方式，在官庄支行两次共贷出20万元的小额贷款。

根据潜山农村商业银行官庄支行行长牟伟的证言，每个人在该支行的小额信贷额度为10万元，只能发放一笔贷款。贷款超过10万元以上的，必须经潜山农村商业银行总行授权。

牟伟说，黄某平以黄某1的名义贷款，主要是因为他获得了黄白支行其他贷款人员的账户密码，然后加上了信贷核算和贷款审核组两个账户的密码，这两个账户原本是黄某平本人使用的，所以他可以用这些账户在系统上私下完成70多笔贷款的操作流程。

2018年9月至10月8日期间，黄平礼利用其担任潜山农村商业银行官庄支行贷款专员、后冲二级支行行长的职务，私自将黄农村商业银行借记卡作为信用体系中的轻松贷款卡发放，共发放贷款26万元。

他因犯有占领罪被判处8年监禁

截至2020年4月6日，黄默平仍有7030876元未归还。

安徽省潜山市人民法院认为，被告人黄谋平利用其担任潜山农村商业银行黄白支行信贷会计师、官庄支行信贷员、后冲支行行长的职务，以自筹资金、自行批准的方式，从农村商业银行信贷系统获得小额信贷贷款和易贷信贷贷款703.0876万元，用于赌博等挥霍无度，无法偿还。数额巨大，犯罪事实清楚，证据真实、充分，应当以职务侵占罪追究其刑事责任。被告人黄某接到公安机关电话通知后，主动到公安机关进行讯问，如实供述了全部犯罪事实，自首，可以依法从轻或者减轻处罚。

安徽省潜山市人民法院裁定，被告人黄某某犯侵占罪，判处有期徒刑8年；扣押未交付的林肯汽车，由扣押机关依法处理；继续追回被告黄默平非法所得703.0876万元，并返还给受伤害单位。

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监管关注员工犯罪行为

根据判决，该案于2020年4月13日由潜山人民检察院向法院提起公诉。由于新冠肺炎肺炎疫情的影响，试验直到8月4日才恢复。

根据贺勋的说法。事实上，早在此案被起诉之前，安庆银保监分局就于2020年3月9日宣布了行政处罚，指出在黄成平对安徽潜山农村商业银行股份有限公司内部控制管理严重失职一案中，当事人黄成平在事发时是潜山农村商业银行黄白支行的信贷会计师和官庄支行的客户经理，利用职务之便实施了违法行为，在此过程中起了主要作用，应承担主要责任。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(三)项规定，安庆银保监分局决定对黄成平实施“禁止终身从事银行业工作”的处罚。

近年来，涉及金融机构从业人员的刑事案件屡有发生，银监会在法院判决前已经提前作出行政处罚。事实上，监管当局一直密切关注员工的违法犯罪活动。

今年2月，中国保监会发布《关于防范银行业和保险业从业人员金融犯罪的指导意见》，督促银行业和保险机构及时报送案件(风险)信息和重大违法事件，依法惩处不报、瞒报、缓报、错报的机构。

5月22日，保监会发布《银行保险机构刑事案件管理办法试行通知》，进一步完善刑事案件报告机制。对于已经司法机关查处的刑事案件，案件发生银行的保险机构应当在知道或者应当知道案件发生后3个工作日内向法人总部和当地派出机构提交案件确认报告。

全国商报综合裁判文书网、The Paper、贺勋网等。